+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область
Главная
права
Долги по ипотеке в валюте

Долги по ипотеке в валюте

Сложись звезды по-другому, всё было бы иначе Да просто жил бы среди нас классный парень Сергей Ведешкин — востребованный врач, добропорядочный семьянин, отец двух детей, собственник квартиры, купленной в ипотеку, желанный заемщик банков, которые как раз и любят таких - типичных представителей среднего класса - за ответственность и законопослушность. Звезды кто-то перемешал. Сергей умер. И теперь все хорошее о нем — в прошлом.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Договор дороже денег: как планировать будущее тем, кто взял валютную ипотеку?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Заемщики смогут реструктуризировать валютный кредит - ФГВФЛ

Это больше, чем за весь год, когда банки выдали чуть более тыс. А 4 декабря г. ТАСС рассказывает , что нужно знать, прежде чем "влезать в ипотеку".

Главное, что я знаю, — нужен первоначальный взнос. Как его правильно рассчитать? Сколько нужно накопить? Конечно, чем больше будет первоначальный взнос, тем лучше. Логика простая — чем меньше занимаете у банка, тем меньше переплачиваете и срок короче.

А вот большое количество ипотечных кредитов с меньшим уровнем может нести риски для рынка. Она также напомнила, что ситуация несет потенциальные риски — именно с ипотечного рынка в США начался кризис — годов.

То есть банки должны будут создавать по выданным займам больше резервов на возможные потери. Ведь если человек не смог накопить на первый взнос, то и нет уверенности, что он сможет платить дальше. С другой стороны, заемщик действительно рискует столкнуться с проблемой выплат. К тому же банки могут потребовать расширенную страховку, что тоже увеличивает сумму переплат, объяснила Татьяна Кирик. Кроме того, сам размер кредита больше, чем если бы вы покупали это же жилье, но с первоначальным взносом.

И оформляя кредит с низким первоначальным взносом, заемщик принимает на себя повышенные риски возникновения сложностей с его обслуживанием и потери своего жилья. Кроме того, под "ипотекой без первого взноса" может подразумеваться выдача кредита, например, под залог уже имеющегося имущества — дома, квартиры или земли. Банк в этом случае чувствует себя увереннее, а вот для заемщика повышается риск остаться "без штанов". В итоге, когда заемщику рассчитывают ежемесячные платежи, он отказывается от программы или старается накопить на первоначальный взнос, отметила председатель совета директоров "БЕСТ-Новострой" Ирина Доброхотова.

Не лучшая идея. Ведь тогда вы столкнетесь с двойной нагрузкой — и по ипотечному кредиту, и по потребительскому. А потянуть это сможет далеко не каждый, тем более если случится что-то непредвиденное — болезнь или увольнение, например. Вспомните ситуацию года, когда после резкого роста курса валют такие ипотечники столкнулись с трудностями и не могли выполнять свои обязательства. Для сравнения — на начало года россиянам было выдано ипотечных кредитов в валюте.

Какие дополнительные расходы могут возникнуть при оформлении ипотеки? И можно ли их уменьшить? Как правило, дополнительно все сталкиваются со:. Оно гарантирует, что страховая компания выплатит банку остаток долга по ипотеке, если с вами что-то случится. Здесь же возможно придется потратиться на медицинское обследование — в зависимости от требований страховой и банка, но это редкое явление. И не забывайте о необходимости продления страховки. Иначе вам могут увеличить процент по кредиту — банки нередко прописывают это условие в договоре.

Как правило, оценку проводят специализированные компании, аккредитованные банком. Самое основное, что может понадобиться, — это либо нотариально заверенное заявление, что вы не состоите в браке, либо наоборот — согласие супруга на ипотеку, если она оформляется только на одного из них.

Также могут быть и другие расходы — например, на открытие сейфовой ячейки, если расчеты проводятся через нее. У меня появилась возможность частично досрочно погасить ипотеку. Как это выгоднее сделать — уменьшив срок или платеж? Если вы не уверены в стабильности своих доходов, снижайте сумму платежа. Если финансовое положение стабильно — снижайте срок. Погасить ипотеку досрочно — идея фикс каждого заемщика.

Но и тут есть свои тонкости. В целом большинство кредитов в России гасится гораздо быстрее — за 7—8 лет, отмечают в ДОМ. Действительно ежемесячная нагрузка на бюджет сокращается, но в целом по кредиту вы все равно переплатите больше.

Татьяна Кирик разъяснила просто — если вы не уверены в стабильности своих доходов, снижайте сумму платежа. Но при этом, пока есть возможность, продолжаете платить больше, облегчая ее еще сильнее.

Так что, если вы вдруг надолго останетесь без работы и не сможете платить по-прежнему, это будет уже не так болезненно — ежемесячный платеж к тому моменту снизится. Но помните о нюансах и внимательно читайте договор.

Убедитесь, что банк разрешает проводить регулярное частичное погашение по такой схеме. По ее словам, бывали случаи, когда без такого заявления средства зависали на транзитных счетах, а конфликт банка с заемщиком решал суд.

Впрочем, сейчас мобильные приложения все упрощают — досрочное погашение можно оформить онлайн буквально за минуты. Если платежи по ипотеке дифференцированные, то есть уменьшаются по мере сокращения задолженности, то досрочное погашение особенно выгодно в первой половине срока кредита.

А вот при аннуитетных платежах, которые одинаковы на протяжении всего срока кредита, досрочные платежи выгодны практически в любой период, отметила Татьяна Кирик. При этом важно вносить частичный досрочный платеж сразу после списания ежемесячного платежа — в таком случае вся сумма будет зачтена в счет погашения основного долга. В чем разница между дифференцированными и аннуитетными платежами?

Какой лучше выбрать? Как упоминалось выше, при аннуитетных платежах вы каждый месяц платите равные суммы. Дифференцированные платежи встречаются редко, потому что банки их не любят. Платеж складывается из начисленных процентов и части основного долга. На начальном этапе погашения кредита большая часть оплачиваемой суммы — это именно проценты, а долг погашается совсем незначительно.

И только после того, как проценты банку почти погашены, доля основного долга в платеже начинает увеличиваться. Поэтому изначально большой ежемесячный платеж постепенно уменьшается. Впрочем, по словам Татьяны Кирик, дифференцированные платежи встречаются редко, потому что банки их не любят. Я снимаю квартиру и не смогу одновременно платить аренду с ипотекой, если возьму квартиру в строящемся доме. Можно ли как-то уменьшить платеж? Самый простой вариант, конечно, купить квартиру в уже сданном доме.

Тогда срок между заключением договора и переездом значительно сократится. Но, как правило, строящееся жилье выбирают, потому что оно дешевле. Так что здесь можно попробовать воспользоваться ипотечными каникулами, которые предоставляют некоторые банки.

Однако стоит учитывать нюансы. Ипотечные каникулы — это отсрочка по погашению платежей, которую банк может временно предоставить заемщику. Ирина Доброхотова уточнила, что они могут быть нескольких форматов:. Как правило, удобно для тех, кто снимает жилье и ждет, пока достроится дом. Но помните, мало какие банки предлагают такую услугу. Большинство могут предоставить кредитные каникулы только в случае уважительных причин — например, сокращение, болезнь, пожар или другое крупное ЧП, рождение ребенка.

Ипотечные каникулы — лишь одна из форм реструктуризации кредита. В Сбербанке рассказали, что клиент, покупающий жилье на первичном рынке в их ипотеку, может воспользоваться кредитными каникулами при согласии застройщика.

Тогда в договоре долевого участия прописываются условия выдачи кредита двумя равными платежами. Второй транш осуществляется в срок не более чем через 24 месяца, но не позднее ввода объекта в эксплуатацию. На этот период платеж по ипотеке в два раза меньше. В целом этот вариант может пригодится при временных финансовых трудностях — например, потере работы. Звучит привлекательно.

Но нужно помнить, что в первых двух случаях после окончания "каникул", помимо полного размера ежемесячного платежа нужно будет еще параллельно вносить начисленную, но не оплаченную часть. И только после того, как закроете "долг за каникулы", вы вернетесь к стандартному платежу. Таким образом, ипотечные каникулы — лишь одна из форм реструктуризации кредита.

В целом на сегодня эта опция мало востребована, отметила Ирина Доброхотова. Ведь ипотечные каникулы не освобождают от уплаты кредита, а лишь позволяют его отсрочить. Главной их выгодой для заемщика остается возможность решить финансовые трудности в короткий срок, не уходя при этом в просрочку.

Это называется налоговый вычет. И да, его действительно можно получить при покупке жилья. Если вы приобретаете недвижимость в ипотеку, то можете получить вычет еще и по расходам на погашение процентов по кредиту. По расходам на квартиру лимит составляет 2 млн рублей, по ипотечным процентам — 3 млн рублей. То есть максимальная сумма вычета в первом случае составит тыс. Для получения субсидии одному из супругов должно быть меньше 35 лет. И они должны подтвердить необходимость государственной помощи.

Этот период длится три года — при рождении второго ребенка, пять лет — при рождении третьего и последующего ребенка, восемь лет — если и второй, и третий ребенок родятся в течение пяти лет с по год. Также многодетные семьи могут претендовать на получение жилищной субсидии. Кроме того, банки со своей стороны тоже могут предлагать более выгодные условия — например, зарплатным клиентам, тем же молодым семьям или покупателям, пришедшим от застройщиков-партнеров.

Я боюсь брать ипотеку, потому что мало ли, что-то случится. Что меня ждет за просрочку? При возникновении финансовых проблем заемщику сразу следует сообщать об этом в банк, советуют в ДОМ.

Ипотека в валюте: кто виноват и что делать

Ипотеку погашают дифференцированными или аннуитетными платежами. Расчеты носят приблизительный характер. Предвидеть все невозможно. Сравните предложения разных банков.

Истории о несчастных валютных заемщиках, которые страдают от очередного витка девальвации, уже не так популярны, как в годах. Ведь сейчас лишь немногие клиенты продолжают выплачивать валютные займы, не соглашаясь на предложения о конвертации долга в гривну.

В Украине наконец-то введен институт личного банкротства. В мировой практике — это действенный инструмент законного решения вопроса безнадежных долгов. Отныне украинцы, которые попали в долговую кабалу, получили шанс избавиться от бремени и начать жизнь с чистого листа. В частности, и горе-заемщики, которые в середине нулевых брали долгосрочные кредиты в валюте на покупку недвижимости, а потом из-за экономического кризиса и резкого роста валютного курса остались с астрономическими суммами долгов на шее. Законодатели провели действительно большую работу, чтобы найти компромисс между интересами кредиторов и заемщиков, в то же время, пытаясь избежать возможных злоупотреблений со стороны кредитных мошенников.

ЦБ предложил после изъятия жилья считать долг по ипотеке уплаченным

Физические лица, имеющие проблемные ипотечные кредиты в валюте, могут реструктуризировать такой кредит и восстановить свою платежеспособность. В октябре начинает действовать Кодекс Украины по процедурам банкротства, который предусматривает процедуру восстановления платежеспособности физлица. Билай отметила, что в Украине почти половина ипотечных кредитов в иностранной валюте являются проблемными, так как из-за значительной девальвации гривни с момента их оформления, заемщики потеряли способность обслуживать свои обязательства. Однако Билай сказала, что Кодекс Украины по процедурам банкротства, в частности, предусматривает процедуру восстановления платежеспособности физических лиц и содержит механизм реструктуризации таких кредитов. Билай объяснила, что реструктуризация является сбалансированным инструментом, который в равной степени позволит защитить интересы как кредиторов, так и заемщиков. Сейчас реструктуризацию осуществляют не все банки, однако с момента введения в действие Кодекса все клиенты банков, у которых есть проблемный ипотечный кредит, могут его реструктурировать. В ФГВФЛ считают, что таким образом, можно восстановить кредитную историю заемщиков, которые по объективным причинам не могли обслуживать свои долги, и очистить рынок ипотечного кредитования от неработающих кредитов и восстановить его работу. Билай подчеркнула, что воспользоваться механизмом реструктуризации могут и должники банков, которые ликвидируются. ФГВФЛ разработал унифицированную процедуру изменений условий погашения ипотечных кредитов в иностранной валюте. Кроме того, продажа прав требования по кредитным договорам, задолженность по которым была реструктуризирована, осуществляется в последнюю очередь.

Валютная ипотека: выход есть!

Вокруг валютной ипотеки бушуют нешуточные страсти: заемщики устраивают митинги, депутаты вносят законопроекты, ЦБ шлет рекомендации в банки. Однако заставить сейчас банковскую систему нести дополнительные потери, скорее всего, никто не решится. Так что должникам остается ждать лета, когда они на законных основаниях смогут объявить себя банкротами. В далеком году Ленин писал в статье "Памяти Герцена": "Узок круг этих революционеров. Страшно далеки они от народа".

Валютная ипотека : плюсы и минусы ипотеки в валюте. Как выиграть, взяв ипотеку в долларах или в евро?

Рабство было официально запрещено в большинстве стран между серединой х и началом х годов. Более полувека мир был свободен от рабства, но теперь он подвержен такой форме рабства, о которой большинство людей не знают. Это рабство, которое не может быть отменено никакими законами, постановлениями или указами. Это — долговое рабство, весомой частью которого является ипотечное рабство.

Валютная ипотека

Первый месяц действия закона ознаменовался полным хаосом: лихорадило всех участников рынка недвижимости, вовлеченных в сделки с ипотекой — покупателей, продавцов, нотариусов, посредников и банки. Новая схема работы, предполагающая дополнительный документооборот и дополнительные визиты к нотариусу, значительно увеличила срок, который проходит с момента обращения покупателя в банк за ипотечным кредитом и до момента подписания им ипотечного договора. Однако затянутость процедуры компенсируется рядом новых положений Закона, направленных на максимальную защиту заёмщика. Начнем с обратной силы.

Мораторий заключался в запрете принудительного обращения взыскания на объекты жилого недвижимого имущества. Была запрещена продажа квартир и жилых домов в рамках исполнительного производства, а также любые несогласованные с ипотекодателем внесудебные средства удовлетворения требований кредиторов, обеспеченных ипотекой жилого недвижимого имущества, которое отвечало указанным выше критериям. Согласно Закону о моратории, такие ограничения носили срочный характер, но продолжались более 4 лет. Что фактически означает отмена моратория, и какие инструменты защиты заемщиков и их кредиторов фактически введены? Во-первых, должникам, являющимся владельцами ипотечного недвижимого имущества, являющегося обеспечением по потребительскому кредиту, предлагают обратиться в хозяйственный суд с заявлением об открытии производства по делу о неплатежеспособности физического лица. Так, впервые в украинской истории право объявить себя банкротом предоставляется физическому лицу, которое не является субъектом предпринимательской деятельности.

Почему государству не удается решить проблему ипотечных заемщиков

Оставьте, пожалуйста, ваш номер. Опытные специалисты проведут бесплатную первичную консультацию по вопросам вашей ипотеки. О незавидном положении валютных ипотечников после падения рубля в годах знает вся страна. Рискованная составляющая жилищного займа в иностранной валюте сработала против рядовых граждан. Теперь отстаивать собственные права им приходится с помощью пикетов и митингов.

Полный текст статьи Последствия прощения банком части долга при закрытии ипотечного договора в иностранной валюте в архиве номеров журнала.

Мало кто в Украине обращает внимание на льготы, которые предоставляет НКУ физическим лицам в отдельных случаях. В этой статье мы попробуем разобраться, насколько обычный человек на практике может реализовать права, предоставленные налоговым законодательством. Для этого обратим свое внимание на разницу в последствиях в случае прощения банком части долга при закрытии ипотечного договора в иностранной валюте в и в годах. В далеком году простой гражданин Украины получил в банке ипотечный кредит в иностранной валюте на 8 лет. Ипотечный жилищный кредит — финансовый кредит, предоставляемый физическому лицу банковским или другим финансовым учреждением согласно закону сроком не менее чем на 5 полных календарных лет для финансирования расходов, связанных с приобретением квартиры или жилого дома либо строительством жилого дома, которые предоставляются в собственность заемщика, с принятием кредитором такого жилья в залог пп.

Юлия Курило: реструктуризация долгов по валютным кредитам. Что изменилось с 18 октября

Это больше, чем за весь год, когда банки выдали чуть более тыс. А 4 декабря г. ТАСС рассказывает , что нужно знать, прежде чем "влезать в ипотеку". Главное, что я знаю, — нужен первоначальный взнос.

Валютная ипотека: что делать и кто виноват?

Мало кто не слышал про животрепещущий вопрос валютных ипотечников. Они митингуют, голодают Действительно ли это ответственность банка, государства либо же это все-таки безответственность самих заемщиков?

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

В последние дни в Москве активизировались владельцы валютных кредитов на покупку жилья. Заемщики пикетировали несколько банков, одни брали штурмом, в других приковывали себя наручниками… Валютные ипотечники попытались даже перекрыть 1-ю Тверскую-Ямскую улицу, чтобы привлечь массовое внимание к своим проблемам. Это им удалось, однако реакция государственных и финансовых властей вряд ли соответствует ожиданиям заемщиков. Зато оказавшиеся в открытом доступе комментарии и цифры по кредитной политике в России позволяют оценить последствия возможных вариантов развития событий для каждого россиянина. По данным Центрального банка РФ, до кризиса года коммерческие банки выдавали ипотеку россиянам в иностранной валюте на общую сумму млрд.

В Украине продадут долги по 40 тыс. ипотечных кредитов в валюте

С россиян, лишившихся жилья из-за непогашения ипотечного кредита, можно не взыскивать остатки задолженности, даже если после реализации залога его цена не покрыла всего долга по займу. Рекомендацию рассмотреть такую возможность дал ЦБ, говорится в информационном письме регулятора банкам. По действующему законодательству, вступившему в силу в июле года, если вырученных от продажи заложенного жилья средств оказалось недостаточно для погашения долга, то обязательства ипотечного заемщика перед банком прекращаются после получения последним выплат по договору страхования ответственности должника. Если риски заемщика или кредитора не были застрахованы, тогда у гражданина по общему правилу остается обязанность выплачивать остаток долга, добавил Швецов. Ранее действовала более мягкая редакция закона: после перехода недвижимости к кредитору из-за неплатежей долг ипотечника считался урегулированным. Банки по-прежнему должны выполнять это условие для проблемных кредитов, выданных до 25 июля года, указывает ЦБ в письме. Отдельные кредиторы нарушают и это положение и продолжают взыскивать остаток задолженности по ипотечным договорам, несмотря на то что по закону обязательства полностью прекращены.

Автор: Ольга Лебедева. В течение ближайших месяцев, ФГВФЛ выставит на продажу, в том числе на голландский аукцион , права требования по почти 20 тыс. Это больше половины общего ипотечного портфеля банков, которые ликвидируются как по сумме, так и по количеству.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. flimonli

    как оказалось не зря=)